Mejores Cuentas Remuneradas 2026: comparativa imparcial actualizada
Tras el ciclo de subidas de tipos del BCE 2022-2024 y las posteriores bajadas graduales en 2025-2026, el panorama de cuentas remuneradas en España se ha estabilizado en torno al 2-3 % TIN para productos sin condiciones agresivas. Esta comparativa recopila las opciones más relevantes accesibles a mayo de 2026, evaluando no solo el TIN sino también las condiciones de vinculación, el FGD aplicable y la letra pequeña que rara vez aparece en los anuncios.
Aviso editorial: esta comparativa es informativa y se basa en condiciones publicadas a 24 de mayo de 2026. No incluye enlaces de afiliación. Los tipos y condiciones cambian con frecuencia: verifica siempre en la web oficial de cada entidad antes de contratar.
Comparativa rápida de las opciones más relevantes
| Entidad | TIN | Tope | Vinculación | FGD |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | ~2,5 % | 50.000 € | Ninguna | Alemania (100k) |
| Revolut Plus / Premium | ~2,3 % | Variable | Suscripción de pago | Lituania (100k) |
| MyInvestor | ~2,0 % | Sin tope práctico | Ninguna | España (100k) |
| Openbank | ~2,0-2,8 % (promo) | 30.000 € | Nómina/recibos | España (100k) |
| EVO Smart | ~1,5-2,0 % | 30.000 € | Ligera | España (100k) |
| ING Cuenta Naranja | ~1,5 % (promo) | 20.000 € | Nómina | España (100k) |
Análisis individual de cada opción
Trade Republic — Liquidez sin vinculación
Broker alemán que ofrece remunerar el saldo no invertido al ~2,5 % sin condiciones de vinculación. La cobertura es del FGD alemán (equivalente al español: 100.000 € por titular). Pago de intereses mensual sobre saldos hasta 50.000 €. Operativa íntegramente en app móvil. Útil si ya usas Trade Republic como broker para ETFs.
Pros: liquidez total, sin nómina obligatoria, broker integrado, comisiones bajas.
Contras: solo app móvil (sin web operativa), FGD alemán (no español, aunque equivalente).
MyInvestor — Sin topes prácticos
Banco digital del grupo Andbank con licencia bancaria española. Cuenta remunerada al ~2 % TIN sin condiciones de nómina y sin tope práctico (limitado solo por la garantía del FGD a 100.000 €). Es la opción más popular entre inversores españoles porque integra cuenta corriente, depósitos y broker de fondos UCITS.
Pros: sin vinculación, sin tope, FGD español, broker integrado de fondos sin custodia.
Contras: TIN ligeramente inferior a Trade Republic.
Revolut Plus / Premium — Para quien ya paga suscripción
Revolut ofrece remuneración del 2-2,5 % sobre saldos sin invertir, pero solo a partir del plan Plus (3,99 €/mes) o superior. Calcula bien: si vas a tener menos de 5.000 € rendiendo, la suscripción puede comerse el rendimiento. Útil si ya usas Revolut por viajes internacionales.
Openbank — Promociones agresivas para nuevos clientes
Banco digital del grupo Santander. Promueve frecuentemente "Cuenta Bienvenida" al 2,8 % los primeros 6 meses, después suele bajar al 0,1 %. Exige típicamente domiciliación de nómina y 3 recibos. Buena opción para "exprimir" la promoción y luego trasladar fondos.
EVO Smart Account — Equilibrio histórico
Banco digital de Bankinter. Su cuenta Smart tiene un sistema escalonado: hasta cierto importe paga TIN bajo, a partir de ahí 0 %. Vinculación ligera con tarjeta de débito. Buena opción si valoras una entidad estable más que el TIN máximo.
Recomendación según perfil
Si quieres aparcar el fondo de emergencia (3.000-10.000 €)
Trade Republic o MyInvestor. Sin vinculación, sin restricciones, FGD pleno. Liquidez total en 24-48 horas.
Si tienes capital importante (>30.000 €)
MyInvestor por la ausencia de topes prácticos. Considera repartir entre dos entidades para tener doble cobertura FGD (200.000 € totales asegurados).
Si quieres maximizar TIN en plazo corto
Aprovecha promociones de bienvenida en Openbank o equivalentes. Cuando termine la promo, traslada los fondos a una opción sin vencimiento promocional.
Si prefieres operar todo desde una app móvil única
Revolut Premium o Trade Republic, en función de si quieres también funcionalidad de viajes (Revolut) o broker integrado (Trade Republic).
Lo que la publicidad no te cuenta
- Las promociones tienen vencimiento. "3 % TIN durante 6 meses" significa que después caes al 0,1 %. Anota la fecha en tu calendario.
- La retención del 19 %. Si te ofrecen 3 % TIN, el rendimiento neto real es 2,43 % (después de la retención fiscal del primer tramo del ahorro).
- Los topes son reales. Si Openbank remunera "hasta 30.000 €" al 2,8 %, el exceso sobre 30.000 € rinde 0 %. Si tienes 50.000 €, el TIN efectivo medio cae al 1,68 %.
- El FGD cubre por titular y entidad. Si tienes 200.000 € en MyInvestor solo está garantizado el primer 100.000 €. Reparte entre dos bancos diferentes.
- La vinculación cuesta. Una cuenta "gratuita" que exige domiciliar nómina y tres recibos tiene un coste de oportunidad real (mover toda tu operativa cuesta tiempo y energía).
Cómo calcular cuánto vas a cobrar realmente
Usa nuestra calculadora de cuenta remunerada introduciendo capital, plazo, TIN y retención del 19 %. Verás el interés neto real después de impuestos, no la cifra inflada que aparece en los carteles publicitarios.
Las dos preguntas que debes hacerte antes de mover dinero
- ¿Voy a necesitar este dinero antes de 12 meses? Si la respuesta es sí, cuenta remunerada sin penalización. Si es no, considera también Letras del Tesoro con vencimientos a 6-12 meses, que pueden ofrecer TINs ligeramente superiores.
- ¿Cuál es mi alternativa de inversión a largo plazo? Recuerda que las cuentas remuneradas apenas baten a la inflación. Para capital con horizonte de 5+ años, lo eficiente es una cartera diversificada de fondos indexados, no acumular más en cuenta.